得零售者得天下。

2014年，作为城商行“领头羊”的北京银行围绕零售业务的转型发展提出了“一体两翼”转型战略。所谓“一体两翼”，是指以提供综合化金融服务与最佳用户体验的“大零售”平台为主体、以线下网点和线上渠道为两翼，为客户提供更加丰富的产品与便捷的服务。

五年过去了，北京银行零售转型战略成效显著。北京银行近期发布的2019年年报显示，2019年该行零售存款贡献超40%，储蓄存款增量位居北京地区前三。在贷款业务上，2019年零售贷款贡献达45.3%，规模占比首超30%。

北京银行零售转型的成绩也获得券商的肯定。中信证券发布研报《北京银行(601169)2019年年报及2020年一季报点评：降本增效平稳经营》表示，北京银行经营稳健，零售业务“一体两翼”纵深推进有望对公司可持续发展构成新支撑，维持“增持”评级。新京报记者 侯润芳

2019年零售存款贡献超40% 储蓄存款增量位居北京前三

从存款业务看，北京银行2019年年报显示，该行整体存款全年增长1580.7亿元，其中零售存款大幅增长636亿元，增量贡献达到40.2%。零售存款增量与增速均创下近三年最佳表现，年增量从201亿元、394亿元提升至636亿元，年增速从8.1%、15.8%提升至22%。

与其他城商行相比，北京银行的零售业务在134家城商行中可谓一骑绝尘，储蓄规模领先排名其后的城商行近500亿元。而与12家全国性股份制商业银行的储蓄业务相比较，北京银行已陆续超越了5家。“近年来我们的全国市场份额持续提升，特别是在北京地区，2019年储蓄存款增量排名同业前三，目前对标追赶的都是头部国有大行。”北京银行相关负责人表示。

北京银行上述负责人解释，北京银行近年储蓄存款业绩的增长得益于该行近年来持续深化的零售业务转型和对负债业务的深耕细作。“围绕中低风险偏好客户的储蓄投资需求，北京银行打造了包括智能储蓄、结构性存款、大额存单、储蓄差异化定价等在内的多层次产品体系，特别是在资管新规实施背景下积极推动产品销售转型。同时，不断提升各类支付结算场景中的使用体验，从而沉淀活期结算资金，在规模扩张的同时有效降低存款成本。”

2019年零售贷款贡献达45.3% 规模占比首超30%

北京银行零售贷款业务同样表现亮眼。

年报显示，截至2019年末，北京银行零售贷款余额达4427亿元，全年增长808亿元，在全行贷款增量中占比达到45.3%，余额占比首次超过30%，较2018年末大幅提升2个百分点。与此同时，零售贷款不良率仅0.41%，较年初下降0.03个百分点。

据了解，2019年，北京银行零售贷款增量与增速创下近三年最好水平，这进一步巩固了其在134家城商行中的领军地位，相较排名其后的城商行、领先优势进一步扩大至近700亿元；全国市场份额继续稳步提升，北京地区份额稳居同业前三。

从业务结构上看，2019年北京银行资产业务进一步多元化发展。其中，在个人经营性贷款方面，全年累计发放超过600亿元、余额突破1000亿元，有效解决小微企业主融资难题，特别是发挥“富民直通车”品牌优势，通过“千院计划”支持超过1000家特色民宿小院建设。房贷、消费贷等业务方面，借助线上化技术手段进一步巩固优势，通过“二手房E贷”和线上贷款平台等项目大幅提升批量化办理效率，同时与第三方渠道深化客户与数据层面合作，提升市场占有率。

另据北京银行发布的一季报数据，截至一季度末，北京银行零售客户数已突破2200万，零售AUM达到7400亿元，继续领跑城商行。

值得注意的是，在零售AUM中，中高端客群贡献进一步提升。北京银行相关负责人表示，2019年全年累计为零售客户销售投资理财类产品超过3000亿元，净值型产品占比较年初提升27个百分点，基金规模较年初增长44%，保险销售量同比增幅89%；基金及三方代销等业务中收增长30%以上，代销保险中收增幅达129%。其中，北京银行持续打造财富管理领域品牌服务特色，带动中高端客户规模稳步增长，个人VIP客户年均增长率18%。

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