陪同着房价不停上涨，购房成本也随着水长船高，在北上广深等年夜都会只用公积金贷款买房是远远不敷的，这时候候有人就会思量到使用组合贷款。不外组合贷款不是想申请就能申请的，出格是在房价上涨的“很是期间”，许多购房人都爱纰漏四个限定因素。

组合贷款受公积金限定多——公积金要满意缴存年限

咱们知道，申请组合贷款要同时满意公积金贷款以及贸易贷款的前提，此中公积金贷款对于缴存时间有要求，卡宝宝总结发明，大都都会对于公积金缴存时间的要求是申请贷款时借款人持续足额缴存公积金6个月（含）以上，且公积金账户处于缴存状况，代表都会有北京、上海、广州、深圳等，有都会要求是持续足额缴存12个月以上公积金。可以说，满意公积金缴存时间是申请组合贷款的基本前提之一。像一些刚到场事情没多久的年青人，缴存时间短，公积金可用额度有限，纵然可以申请组合贷款，商贷部门可能占患上比例更年夜些，不太合适用组合贷款。

贷款刻日有讲求——商贷、公积金贷款年限要一致

有人感觉既然是组合贷款，就让公积金的贷款年限长一些，贸易贷款年限短一些，这个是不成能实现的。由于组合贷款需要同时满意商贷以及组合贷款的前提，包孕贷款利率、贷款首付、贷款年限等。公积金以及商贷对于利率以及首付都有着各自的要求，而贷款年限则必需不异，由于公积金贷款以及贸易贷款设定的是统一典质物，也就是贷款人申请采办的屋子，假如两者贷款刻日纷歧样，就会呈现“一种贷款到期，一种贷款没到期”的场合排场，如许银行就不知道怎么处置惩罚典质物了，在打点贷款的时辰就会要求两种贷款刻日不异，不然没法打点。

贷款银行有限定——商贷公积金贷要在统一银行

正如上面所说，组合贷款触及了公积金以及商贷两种贷款体式格局，而典质物只有一套房，假如两种贷款体式格局别离在差别银行打点，不克不及把统一典质物同时典质给两家银行，凡是公积金贷款需要在公积金中央指定的银行打点，是以出于危害的思量，不少地域银行都要求两种贷款必需在一家银行办，等因而把一个典质物典质给了一家银行，防止了银行危害。

贷款要看卖方脸色——颠末开发商、房主才气打点组合贷

组合贷款触及了公积金中央、银行等多家机构，打点周期也相对于长一些，凡是要3-4个月以上，一些开发商以及房主为了回笼资金，不肯等这么永劫间，经常会拒绝申请组合贷款的购房人。此刻楼市这么火爆，买房要看卖房人脸色，卖方差别意用组合贷款，购房人也没措施。

卡宝宝房贷提醒：公积金贷款额度不敷想经由过程组合贷款解决的伴侣要留意，组合贷款打点周期较慢，楼市火爆时买房，许多开发商以及卖房人都不肯意接管组合贷款，并且房价也会一天一变，这类环境下不太建议使用组合贷款，最佳照旧用贸易贷款或者者全款买房比力好。

《公积金额度不敷用组合贷？99%的人易纰漏四个限定因素》 相干文章保举一：公积金额度不敷用组合贷？99%的人易纰漏四个限定因素

陪同着房价不停上涨，购房成本也随着水长船高，在北上广深等年夜都会只用公积金贷款买房是远远不敷的，这时候候有人就会思量到使用组合贷款。不外组合贷款不是想申请就能申请的，出格是在房价上涨的“很是期间”，许多购房人都爱纰漏四个限定因素。

组合贷款受公积金限定多——公积金要满意缴存年限

咱们知道，申请组合贷款要同时满意公积金贷款以及贸易贷款的前提，此中公积金贷款对于缴存时间有要求，卡宝宝总结发明，大都都会对于公积金缴存时间的要求是申请贷款时借款人持续足额缴存公积金6个月（含）以上，且公积金账户处于缴存状况，代表都会有北京、上海、广州、深圳等，有都会要求是持续足额缴存12个月以上公积金。可以说，满意公积金缴存时间是申请组合贷款的基本前提之一。像一些刚到场事情没多久的年青人，缴存时间短，公积金可用额度有限，纵然可以申请组合贷款，商贷部门可能占患上比例更年夜些，不太合适用组合贷款。

贷款刻日有讲求——商贷、公积金贷款年限要一致

有人感觉既然是组合贷款，就让公积金的贷款年限长一些，贸易贷款年限短一些，这个是不成能实现的。由于组合贷款需要同时满意商贷以及组合贷款的前提，包孕贷款利率、贷款首付、贷款年限等。公积金以及商贷对于利率以及首付都有着各自的要求，而贷款年限则必需不异，由于公积金贷款以及贸易贷款设定的是统一典质物，也就是贷款人申请采办的屋子，假如两者贷款刻日纷歧样，就会呈现“一种贷款到期，一种贷款没到期”的场合排场，如许银行就不知道怎么处置惩罚典质物了，在打点贷款的时辰就会要求两种贷款刻日不异，不然没法打点。

贷款银行有限定——商贷公积金贷要在统一银行

正如上面所说，组合贷款触及了公积金以及商贷两种贷款体式格局，而典质物只有一套房，假如两种贷款体式格局别离在差别银行打点，不克不及把统一典质物同时典质给两家银行，凡是公积金贷款需要在公积金中央指定的银行打点，是以出于危害的思量，不少地域银行都要求两种贷款必需在一家银行办，等因而把一个典质物典质给了一家银行，防止了银行危害。

贷款要看卖方脸色——颠末开发商、房主才气打点组合贷

组合贷款触及了公积金中央、银行等多家机构，打点周期也相对于长一些，凡是要3-4个月以上，一些开发商以及房主为了回笼资金，不肯等这么永劫间，经常会拒绝申请组合贷款的购房人。此刻楼市这么火爆，买房要看卖房人脸色，卖方差别意用组合贷款，购房人也没措施。

卡宝宝房贷提醒：公积金贷款额度不敷想经由过程组合贷款解决的伴侣要留意，组合贷款打点周期较慢，楼市火爆时买房，许多开发商以及卖房人都不肯意接管组合贷款，并且房价也会一天一变，这类环境下不太建议使用组合贷款，最佳照旧用贸易贷款或者者全款买房比力好。

《公积金额度不敷用组合贷？99%的人易纰漏四个限定因素》 相干文章保举二：公积金额度不敷用组合贷？99%的人易纰漏四个限定因素

陪同着房价不停上涨，购房成本也随着水长船高，在北上广深等年夜都会只用公积金贷款买房是远远不敷的，这时候候有人就会思量到使用组合贷款。不外组合贷款不是想申请就能申请的，出格是在房价上涨的“很是期间”，许多购房人都爱纰漏四个限定因素。

组合贷款受公积金限定多——公积金要满意缴存年限

咱们知道，申请组合贷款要同时满意公积金贷款以及贸易贷款的前提，此中公积金贷款对于缴存时间有要求，卡宝宝总结发明，大都都会对于公积金缴存时间的要求是申请贷款时借款人持续足额缴存公积金6个月（含）以上，且公积金账户处于缴存状况，代表都会有北京、上海、广州、深圳等，有都会要求是持续足额缴存12个月以上公积金。可以说，满意公积金缴存时间是申请组合贷款的基本前提之一。像一些刚到场事情没多久的年青人，缴存时间短，公积金可用额度有限，纵然可以申请组合贷款，商贷部门可能占患上比例更年夜些，不太合适用组合贷款。

贷款刻日有讲求——商贷、公积金贷款年限要一致

有人感觉既然是组合贷款，就让公积金的贷款年限长一些，贸易贷款年限短一些，这个是不成能实现的。由于组合贷款需要同时满意商贷以及组合贷款的前提，包孕贷款利率、贷款首付、贷款年限等。公积金以及商贷对于利率以及首付都有着各自的要求，而贷款年限则必需不异，由于公积金贷款以及贸易贷款设定的是统一典质物，也就是贷款人申请采办的屋子，假如两者贷款刻日纷歧样，就会呈现“一种贷款到期，一种贷款没到期”的场合排场，如许银行就不知道怎么处置惩罚典质物了，在打点贷款的时辰就会要求两种贷款刻日不异，不然没法打点。

贷款银行有限定——商贷公积金贷要在统一银行

正如上面所说，组合贷款触及了公积金以及商贷两种贷款体式格局，而典质物只有一套房，假如两种贷款体式格局别离在差别银行打点，不克不及把统一典质物同时典质给两家银行，凡是公积金贷款需要在公积金中央指定的银行打点，是以出于危害的思量，不少地域银行都要求两种贷款必需在一家银行办，等因而把一个典质物典质给了一家银行，防止了银行危害。

贷款要看卖方脸色——颠末开发商、房主才气打点组合贷

组合贷款触及了公积金中央、银行等多家机构，打点周期也相对于长一些，凡是要3-4个月以上，一些开发商以及房主为了回笼资金，不肯等这么永劫间，经常会拒绝申请组合贷款的购房人。此刻楼市这么火爆，买房要看卖房人脸色，卖方差别意用组合贷款，购房人也没措施。

卡宝宝房贷提醒：公积金贷款额度不敷想经由过程组合贷款解决的伴侣要留意，组合贷款打点周期较慢，楼市火爆时买房，许多开发商以及卖房人都不肯意接管组合贷款，并且房价也会一天一变，这类环境下不太建议使用组合贷款，最佳照旧用贸易贷款或者者全款买房比力好。

《公积金额度不敷用组合贷？99%的人易纰漏四个限定因素》 相干文章保举三：你知道购房组合贷款计较要领吗？

　　你知道购房组合贷款计较要领吗？有几种计较要领？

　　据小编相识，在公积金的贷款额度晋升和央行降息等一系列利好政策的配景下，不少购房者在买房时最先思量组合贷款，究竟比拟于纯商贷或者者纯公积金来讲，组合贷款兼具利钱低、额度高档上风。那末购房组合贷款计较体式格局是甚么呢？今天小编就来给各人先容下购房组合贷款计较体式格局吧。

　　住房公积金贷款额度的计较是要按照贷款者的还贷能力、其公积金的余额倍数、衡宇采办价格和贷款最高限额四个前提来确定，这四个前提算出的最小值就是借款人最高可贷数额。计较要领以下：

　　一、根据还贷能力计较住房公积金贷款额度计较公式为：购房组合贷款计较

　　贷款额度=［月工资总额×（还贷能力系数+借款人地点单元住房公积金缴存比例）+借款人配头月工资总额×（还贷能力系数+借款人配头地点单元住房公积金缴存比例）］×12（月）×借款刻日。

　　此中，借款人工资总额=月缴金额÷（单元缴存比例+小我私家缴存比例）。还贷能力系数按差别借款刻日确定，十年之内（含十年）为35%，十至二十年（含二十年）为40%，二十年至三十年为45%。

　　二、根据衡宇价格计较住房公积金贷款额度计较公式为：购房组合贷款计较

　　贷款额度=衡宇价格×贷款比例购房组合贷款计较

　　此中贷款比例按照购建修衡宇的差别类型来确定，采办商品房、经济合用住房、私产住房或者其他已经取患上《衡宇所有权证》的衡宇，贷款额度不跨越所采办住房价款（住房评估价值）的80%;采办危改还迁住房、集资制作住房、互助建房、公有现住房，和制作、翻建、年夜修自有住房的，贷款额度不跨越所采办住房价款（住房评估价值）或者者制作、翻建、年夜修住房所需用度的70%。购房组合贷款计较

　　三、根据住房资金缴存余额倍数计较住房公积金贷款额度购房组合贷款计较

　　根据借款人或者伉俪两边住房公积金及增补住房公积金或者按月住房补助账户存储总余额的15倍确定贷款限额，借款人或者伉俪两边账户存储总余额小于1万元的按1万元计较。

　　四、根据贷款的最高限额计较住房公积金贷款额度购房组合贷款计较

　　最高限额为25万元;提高住房公积金缴存比例的或者者正常缴存增补住房公积金或者按月住房补助的，贷款最高限额30万元。购房组合贷款计较

　　五、组合贷款额度是怎样确定的呢？购房组合贷款计较

　　组合贷款最高额度不患上跨越所采办、制作、翻建、年夜修衡宇价格或者衡宇评估价值的80%。

　　组合贷款中，住房公积金贷款额度根据《天津市小我私家住房公积金贷款治理措施》履行，银行自营性小我私家住房贷款额度由各贷款银行按照各自治理措施，减除了住房公积金贷款额度后自行确定。

　　六、计较贷款额度实例申明购房组合贷款计较

　　咱们以40岁的张师长教师为例，每个月缴存住房公积金400元，单元以及小我私家缴存比例均为10%，住房公积金缴存余额为8000元，正常缴存增补住房公积金，缴存余额3000元;配头每个月缴存住房公积金300元，单元以及小我私家的缴存比例均为15%，住房公积金缴存余额为6000元。该职工采办商品房，房价40万元，贷款年限15年。如采纳伉俪双贷体式格局，测算贷款额度：购房组合贷款计较

　　（1）、按家庭收入计较可贷279000元，计较历程：购房组合贷款计较

　　借款人收入400÷（0.1+0.1）=2000（元）

　　配头收入300÷（0.15+0.15）=1000（元）

　　贷款数额=［2000×（0.4+0.1）+1000×（0.4+0.15）］×12×15=279000（元）

　　（2）、按衡宇价格计较可贷320000元，计较历程：

　　贷款数额=400000×80%=320000（元）

　　（3）、按余额计较可贷225000元，计较历程：

　　贷款数额=（8000+3000+6000）×15=255000（元）

　　（4）、最高限额300000元

　　按照以上四个前提计较的贷款数额，取其最低值，则该职工可贷额度为255000元。

　　以上就小编给各人先容的购房组合贷款计较体式格局，各人都相识清晰了吗？小编建议各人若是选择组合贷款照旧要按照还贷能力、公积金余额倍数、房价以及最高限额四个前提来确定本身是否合适。

《公积金额度不敷用组合贷？99%的人易纰漏四个限定因素》 相干文章保举四：你知道购房组合贷款计较要领吗？

　　你知道购房组合贷款计较要领吗？有几种计较要领？

　　据小编相识，在公积金的贷款额度晋升和央行降息等一系列利好政策的配景下，不少购房者在买房时最先思量组合贷款，究竟比拟于纯商贷或者者纯公积金来讲，组合贷款兼具利钱低、额度高档上风。那末购房组合贷款计较体式格局是甚么呢？今天小编就来给各人先容下购房组合贷款计较体式格局吧。

　　住房公积金贷款额度的计较是要按照贷款者的还贷能力、其公积金的余额倍数、衡宇采办价格和贷款最高限额四个前提来确定，这四个前提算出的最小值就是借款人最高可贷数额。计较要领以下：

　　一、根据还贷能力计较住房公积金贷款额度计较公式为：购房组合贷款计较

　　贷款额度=［月工资总额×（还贷能力系数+借款人地点单元住房公积金缴存比例）+借款人配头月工资总额×（还贷能力系数+借款人配头地点单元住房公积金缴存比例）］×12（月）×借款刻日。

　　此中，借款人工资总额=月缴金额÷（单元缴存比例+小我私家缴存比例）。还贷能力系数按差别借款刻日确定，十年之内（含十年）为35%，十至二十年（含二十年）为40%，二十年至三十年为45%。

　　二、根据衡宇价格计较住房公积金贷款额度计较公式为：购房组合贷款计较

　　贷款额度=衡宇价格×贷款比例购房组合贷款计较

　　此中贷款比例按照购建修衡宇的差别类型来确定，采办商品房、经济合用住房、私产住房或者其他已经取患上《衡宇所有权证》的衡宇，贷款额度不跨越所采办住房价款（住房评估价值）的80%;采办危改还迁住房、集资制作住房、互助建房、公有现住房，和制作、翻建、年夜修自有住房的，贷款额度不跨越所采办住房价款（住房评估价值）或者者制作、翻建、年夜修住房所需用度的70%。购房组合贷款计较

　　三、根据住房资金缴存余额倍数计较住房公积金贷款额度购房组合贷款计较

　　根据借款人或者伉俪两边住房公积金及增补住房公积金或者按月住房补助账户存储总余额的15倍确定贷款限额，借款人或者伉俪两边账户存储总余额小于1万元的按1万元计较。

　　四、根据贷款的最高限额计较住房公积金贷款额度购房组合贷款计较

　　最高限额为25万元;提高住房公积金缴存比例的或者者正常缴存增补住房公积金或者按月住房补助的，贷款最高限额30万元。购房组合贷款计较

　　五、组合贷款额度是怎样确定的呢？购房组合贷款计较

　　组合贷款最高额度不患上跨越所采办、制作、翻建、年夜修衡宇价格或者衡宇评估价值的80%。

　　组合贷款中，住房公积金贷款额度根据《天津市小我私家住房公积金贷款治理措施》履行，银行自营性小我私家住房贷款额度由各贷款银行按照各自治理措施，减除了住房公积金贷款额度后自行确定。

　　六、计较贷款额度实例申明购房组合贷款计较

　　咱们以40岁的张师长教师为例，每个月缴存住房公积金400元，单元以及小我私家缴存比例均为10%，住房公积金缴存余额为8000元，正常缴存增补住房公积金，缴存余额3000元;配头每个月缴存住房公积金300元，单元以及小我私家的缴存比例均为15%，住房公积金缴存余额为6000元。该职工采办商品房，房价40万元，贷款年限15年。如采纳伉俪双贷体式格局，测算贷款额度：购房组合贷款计较

　　（1）、按家庭收入计较可贷279000元，计较历程：购房组合贷款计较

　　借款人收入400÷（0.1+0.1）=2000（元）

　　配头收入300÷（0.15+0.15）=1000（元）

　　贷款数额=［2000×（0.4+0.1）+1000×（0.4+0.15）］×12×15=279000（元）

　　（2）、按衡宇价格计较可贷320000元，计较历程：

　　贷款数额=400000×80%=320000（元）

　　（3）、按余额计较可贷225000元，计较历程：

　　贷款数额=（8000+3000+6000）×15=255000（元）

　　（4）、最高限额300000元

　　按照以上四个前提计较的贷款数额，取其最低值，则该职工可贷额度为255000元。

　　以上就小编给各人先容的购房组合贷款计较体式格局，各人都相识清晰了吗？小编建议各人若是选择组合贷款照旧要按照还贷能力、公积金余额倍数、房价以及最高限额四个前提来确定本身是否合适。

《公积金额度不敷用组合贷？99%的人易纰漏四个限定因素》 相干文章保举五：你知道购房组合贷款计较要领吗？

　　你知道购房组合贷款计较要领吗？有几种计较要领？

　　据小编相识，在公积金的贷款额度晋升和央行降息等一系列利好政策的配景下，不少购房者在买房时最先思量组合贷款，究竟比拟于纯商贷或者者纯公积金来讲，组合贷款兼具利钱低、额度高档上风。那末购房组合贷款计较体式格局是甚么呢？今天小编就来给各人先容下购房组合贷款计较体式格局吧。

　　住房公积金贷款额度的计较是要按照贷款者的还贷能力、其公积金的余额倍数、衡宇采办价格和贷款最高限额四个前提来确定，这四个前提算出的最小值就是借款人最高可贷数额。计较要领以下：

　　一、根据还贷能力计较住房公积金贷款额度计较公式为：购房组合贷款计较

　　贷款额度=［月工资总额×（还贷能力系数+借款人地点单元住房公积金缴存比例）+借款人配头月工资总额×（还贷能力系数+借款人配头地点单元住房公积金缴存比例）］×12（月）×借款刻日。

　　此中，借款人工资总额=月缴金额÷（单元缴存比例+小我私家缴存比例）。还贷能力系数按差别借款刻日确定，十年之内（含十年）为35%，十至二十年（含二十年）为40%，二十年至三十年为45%。

　　二、根据衡宇价格计较住房公积金贷款额度计较公式为：购房组合贷款计较

　　贷款额度=衡宇价格×贷款比例购房组合贷款计较

　　此中贷款比例按照购建修衡宇的差别类型来确定，采办商品房、经济合用住房、私产住房或者其他已经取患上《衡宇所有权证》的衡宇，贷款额度不跨越所采办住房价款（住房评估价值）的80%;采办危改还迁住房、集资制作住房、互助建房、公有现住房，和制作、翻建、年夜修自有住房的，贷款额度不跨越所采办住房价款（住房评估价值）或者者制作、翻建、年夜修住房所需用度的70%。购房组合贷款计较

　　三、根据住房资金缴存余额倍数计较住房公积金贷款额度购房组合贷款计较

　　根据借款人或者伉俪两边住房公积金及增补住房公积金或者按月住房补助账户存储总余额的15倍确定贷款限额，借款人或者伉俪两边账户存储总余额小于1万元的按1万元计较。

　　四、根据贷款的最高限额计较住房公积金贷款额度购房组合贷款计较

　　最高限额为25万元;提高住房公积金缴存比例的或者者正常缴存增补住房公积金或者按月住房补助的，贷款最高限额30万元。购房组合贷款计较

　　五、组合贷款额度是怎样确定的呢？购房组合贷款计较

　　组合贷款最高额度不患上跨越所采办、制作、翻建、年夜修衡宇价格或者衡宇评估价值的80%。

　　组合贷款中，住房公积金贷款额度根据《天津市小我私家住房公积金贷款治理措施》履行，银行自营性小我私家住房贷款额度由各贷款银行按照各自治理措施，减除了住房公积金贷款额度后自行确定。

　　六、计较贷款额度实例申明购房组合贷款计较

　　咱们以40岁的张师长教师为例，每个月缴存住房公积金400元，单元以及小我私家缴存比例均为10%，住房公积金缴存余额为8000元，正常缴存增补住房公积金，缴存余额3000元;配头每个月缴存住房公积金300元，单元以及小我私家的缴存比例均为15%，住房公积金缴存余额为6000元。该职工采办商品房，房价40万元，贷款年限15年。如采纳伉俪双贷体式格局，测算贷款额度：购房组合贷款计较

　　（1）、按家庭收入计较可贷279000元，计较历程：购房组合贷款计较

　　借款人收入400÷（0.1+0.1）=2000（元）

　　配头收入300÷（0.15+0.15）=1000（元）

　　贷款数额=［2000×（0.4+0.1）+1000×（0.4+0.15）］×12×15=279000（元）

　　（2）、按衡宇价格计较可贷320000元，计较历程：

　　贷款数额=400000×80%=320000（元）

　　（3）、按余额计较可贷225000元，计较历程：

　　贷款数额=（8000+3000+6000）×15=255000（元）

　　（4）、最高限额300000元

　　按照以上四个前提计较的贷款数额，取其最低值，则该职工可贷额度为255000元。

　　以上就小编给各人先容的购房组合贷款计较体式格局，各人都相识清晰了吗？小编建议各人若是选择组合贷款照旧要按照还贷能力、公积金余额倍数、房价以及最高限额四个前提来确定本身是否合适。

《公积金额度不敷用组合贷？99%的人易纰漏四个限定因素》 相干文章保举六：羁系层鼓动勉励银行不雅望 组合贷瓶颈什么时候冲破

政策东风吹来，房贷市场咨询量也出现了回暖的迹象。据担保公司数据统计显示，“3·30”新政**一周后，房贷市场咨询量比上周上涨25%摆布，成交量也呈现较着上涨。

中国指数研究院日前宣布查询拜访数据显示，3月30日至4月5日这一周重点监测的38个都会房地产成交量总体上涨19.5%，此中29个都会同比上涨。

记者在清明小长假时期走访了位于通州的几处楼盘以及二手房地产中介发明，购房者心态呈现了“微妙”的变化，启齿即问“可否申办组合贷？”

事实上，引发了购房人对于组合贷使用热忱的恰是“3·30”新政，其第一条“鼓动勉励银行业金融机构继承发放贸易性小我私家住房贷款与住房公积金委托贷款的组合贷款，撑持住民家庭采办平凡自住房。”

“今朝公积金的贷款额度比力低，基本不敷用。此刻市场的需求是组合贷，但组合贷的打点又很是贫苦。”同峰地产参谋有限公司总监蔡文浩在新浪乐居的勾当现场暗示，下一步假如可以或许更清楚地将组合贷政策落地，才气推进改良客户的二套房需求，才可以刺激购房者把二套房需求打开。

沪公积金新政松绑二套

新政之下，配套的政策已经经最先呈现，一线都会已经周全开启了公积金政策调解。

4月9日，上海市公积金治理中央发布通知称，本市将调解住房公积金贷款额度上限以及二手房贷款年限，新政策将自4月15日起实行。而在此两天前，深圳公积金新政方才落地。

按照新政划定：采办首套自住住房，小我私家最高贷款额度由30万元调解至50万元，家庭最高贷款额度由60万元调解至100万元，缴交增补公积金的，小我私家最高贷款额度在50万元根蒂根基上增长10万元，家庭最高贷款额度在100万根蒂根基上增长20万元。

值患上留意的是，新政划定采办改良型第二套平凡商品房，参照采办首套住房政策履行。换句话说，二套房的政策正走向周全宽松。

新政的第二部门即关于二手房公积金典质贷款年限调解，按照划定原本二手房房龄跨越5年，贷款年限最高只能贷15年，此刻6到19年房龄的二手房的公积金典质贷款，最长贷款年限由不跨越15年调解为35年与房龄之差。

如六、七、8年依次递增的房龄二手房调解后对于应的贷款年限为2九、2八、27年依次递减，直至20年房龄以上的房源对于应的贷款年限最高只能为15年。

那末，缘奈何此年夜面积放松？

房贷新政的提出，将进一步阐扬住房公积金对于合理住房消费的撑持作用。但4月1日上海市公积金治理中央发布《上海市住房公积金2014年年度陈诉》显示，公积金的资金应用率(贷款余额与缴存余额的比率)为84.32%，比上年同期削减3.72个百分点。

这象征着，4月9日上海公积金新政恰是“3·30”房贷新政的落实。

事实上，本年元旦伊始，北京市已经经将小我私家住房公积金贷款最高额度从80万提高到120万。彼时业内子士都期待，这一举措不仅可以或许动员公积金贷款的使用效率，也能引发购房人对于于组合贷（贸易贷款加公积金贷款）的使用热忱。

然而不少购房人在问清怎样申办组合贷后，申请热忱却被浇了一盆冷水。陈小芳即是此中之一，元旦前夜她看中了一套位于通州区杨庄南里一套价值450万的三室两厅二手房，但被公积金贷款中央告之：只有采办90平方米如下住房才气贷到120万，不然贷款上限仍是80万。

“除了了申请前提受约束，受理银行少、申请流程长等许多因素末了都致使我不能不抛却了组合贷这一优惠体式格局。”陈小芳告诉记者，通州公积金贷款中央只跟建行以及农行互助组合贷款，其他银行都不行。且申请人既要走一遍公积金贷款申请流程，又要履历贸易贷款申请流程，这一套流程下来最快也要一个月，卖房人底子等不起这类付出体式格局。

　　

打破组合贷高门坎

事实上，通州地域并不是个案，按照《中原时报》记者此前走访查询拜访，北京地域仅工、农、中、建、交五年夜行以及招商银行(600036,股吧)可以受理组合贷款，并且不是每一家有房贷营业的支行都能做。

谈及银行不肯插手“组合贷”的缘故原由，某股分制银行人士暗示，“组合贷环境下每一个客户的商贷额度比力小，且较为分离，加上其支解典质的担保情势，无形中就增长了银行的成本，两次降息后房贷的利润空间已经经很小，年夜行有范围效应，增长成本可以纰漏不计，但对于市场化水平很高的中小银行来讲，这项营业自己就没利润可言”。

但政策之风已经然转变，“组合贷对于贷款额度较高的客户很是有杀伤力。”通州台湖某售楼处卖力人暗示，此前就遇到过有购房者由于看上的房型较年夜、贷款额度较高而抛却公积金贷款的景象。新政鼓动勉励贸易银行加年夜“组合贷”发放力度，偏偏满意了这种需求。

以一套300万二手房组合贷为例，根据北京公积金的划定，二套房公积金最高贷80万元，剩下的100万元需要商贷。二套房公积金贷款利率为基准上浮10%，即4.4%，二套房商贷利率为6.49%。则组合贷总的利钱支出为191.52万元，月供为1.032万元。

也就是说组合贷款比拟纯商贷可节约利钱支出37.62万元，每个月月供削减1000元，加上减免的16.5万税收，采办二手房的成本随之降低了54.12万元。

融360房贷阐发师袁媛以为，组合贷款假如可以或许转变以往审批迟缓、流程冗长的服务效率，无疑将提高开发商及二手房卖家对于组合贷款的接管度，这对于于减轻购房者的购房承担、促成房地产市场康健成长都有主要意义。

上述楼盘卖力人也暗示，此前公积金贷款客户的数目还不及贸易贷款客户，“组合贷”实行之后，这一比例必定会增长，公积金贷款的哄骗率也会更高。

面临“央妈”新政要求，贸易银行该怎样应答？中原银行(600015,股吧)、工行等相干卖力人回应本报记者时暗示，将来将进一步增强与各地住房公积金治理中央的互助，继承做好贸易性小我私家住房贷款与住房公积金委托贷款的组合贷款营业，提高住房公积金委托贷款办事程度。

但在记者采访历程中，多位业内子士的不雅点是，贸易银行的踊跃亮相重要是对于羁系的回应，给市场决定信念，引导意义年夜于现实意义。袁媛也以为，对于于这次新政，银行需要一段反映时间，估计新政全数落实还需一个月摆布的时间。

《公积金额度不敷用组合贷？99%的人易纰漏四个限定因素》 相干文章保举七：西安购房可办“公商组合贷款”

今朝建行、中行已经取患上西安住房公积金治理中央小我私家住房组合贷款营业的受理资历。假如市平易近碰到公积金额度不敷用的环境，可在银行咨询打点公积金、商贷组合贷营业。

记者走访西安市场相识到，跟着二孩周全铺开、降息、降准等一系列政策**，西安改良性住房需求增长，不少市平易近将眼光投向年夜面积改良性住房。因为改良性住房面积较年夜、总价较高，部门买房者呈现公积金贷款额度不敷用的征象。

“我在曲江看了一套衡宇总价145万元，想贷款100万元，可是公积金没有那末高的额度，假如纯真选用商贷利率支出比公积金贷款多出很多。”西安市平易近李师长教师告诉记者，近来，他据说有银行可以受理公商组合贷款，解决了他的后顾之忧。

记者相识到，小我私家住房组合贷款是指正常缴存住房公积金并切合小我私家住房公积金贷款前提的客户采办平凡住房时，公积金贷款不足部门由银行贸易性小我私家住房贷款补足而形成的一种小我私家住房贷款模式，即借款人贷款由公积金贷款以及贸易贷款两部门构成。

“小我私家住房组合贷款集公积金贷款利率较低以及贸易贷款没有最高额度限定的特色于一身，既降低了购房成本又满意了购房者的额度需求。”建行长安路支行个贷中央事情职员李毅先容，西安公积金贷款最高审批额度为75万元，凌驾部门可以打点贸易贷款，别离计息。凡持续足额缴存住房公积金6个月以上都可申请组合贷款，公积金贷款以及贸易贷款利率别离根据公积金中央以及贸易银行相干划定履行。

《公积金额度不敷用组合贷？99%的人易纰漏四个限定因素》 相干文章保举八：公积金额度被贷空 哄抬房价的罪过泉源

中国楼市已经看淡，年夜俊给您说说看。

这一周，不少二线都会接过了一线都会房价上涨的“接力棒”，使患上楼市火热的场合排场依旧连续，而楼市的火爆也致使不少都会的住房公积金贷款额度也纷纷呈现“急急”征象。

以北京、上海两地为例，按照两地公积金2015年年报显示，截至2015年年底，两地公积金节余资金存款中险些没有活期资金可用，北京市公积金活期存款余额为4.02亿元、上海公积金活期及1年内按期存款甚至为“零”。平易近众以及媒体不由感叹道，住房公积金都被贷空了，咱们还拿甚么去买房啊！

不外年夜俊发明，这公积金被“贷空”可不单单是影响到咱们贷款买房那末简朴，还颇有可能起到刺激房价的作用，让咱们迎来又一波房价上涨的岑岭……真是苦了，那些真正想买房的老黎民了。

言归正传，为何年夜俊会说公积金贷空会刺激房价上涨呢？

起首，近几年央行、住建部、财务部等多部分为了“救市”**了浩繁利好政策，这也致使年夜量谋利者进入市场，哄抬房价。从本意上来说，当局采纳优惠的住房按揭贷款政策、优惠税收政策是但愿让更多人进入房地产市场，进而到达去库存的目的。但现实环境是，这些优惠政策让年夜量已经经持有住房的人进入市场，造成市场内炒房者数目增多。

而这些已经经持有住房的人把房地产作为赚钱的东西，他们买房是为了炒房赚钱，以是，他们进入市场后，以各类体式格局推高房价。

即便不是炒房，以公积金今朝的超低利率来说（5年如下2.75%、5年以上3.25%），不少家庭也会选择公积金贷款买房，举行资产保值。而陪同着公积金被“贷空”的话题热度，必定会加速相称一部门群体的入市脚步，以是，房价上涨也就在所不免了。

其次，有些处所当局会勉力让他们手中所把握绝年夜大都住民的住房公积金“耗尽”，这虽然会在必然水平上耗损失部门楼市库存，但也会无形中加速房价上涨的速率。

好比重庆近日就发布新政，为扩展公积金笼罩面，只要切合贷款前提的，买肆意切合前提的楼盘都可申请公积金贷款。换句话说，此后你想采办商铺、商住公寓等等其他性子的楼盘全数可以用公积金贷款。

同时，重庆也将勾销异地缴存职工贷款的户籍限定，周全笼罩本地购房的缴存职工群体。根据划定，已往外埠事情在重庆买房的只有重庆籍的市平易近才气享受公积金贷款买房，此刻只要是在重庆买房，哪怕是在外埠事情的非重庆籍消费者也能用公积金买房。

哇塞，大略一注重庆这公积金新政，假如说是“史上最给力公积金政策”也绝不为过，真正实现了公积金全笼罩，异地买房等“老浩劫”问题。

但细心一揣摩，处所当局为了刺激楼市去库存对于购房者赐与补助的同时，以贷款的情势把年夜量住房公积金投入市场，必定会致使市场上资金的膨胀，进而造成为了房价的不停上涨，到时遭殃的照旧老黎民啊。

末了，年夜俊以为，与其比及危机到临时再次调控，相干部分不如尽早做出应答计谋。

不论是否与楼市回暖有瓜葛，各都会在公积金较着捉襟见肘，都应该实时启动应急预案：好比，实时提高贷款门坎、下调额度等手腕；另外一方面，实时采纳各类办法，审核买房人的相干天资，降低谋利性入市的比例，将公积金使用指导到“买房”的第一需求上来。再好比，哄骗贸易贷款贴息等体式格局，在撙节的根蒂根基上做好开源事情，确保公积金“不停贷”，从而到达不变房价的目的。

《公积金额度不敷用组合贷？99%的人易纰漏四个限定因素》 相干文章保举九：公积金贷款能贷几多_2018年公积金贷款额度

　　最近几年来，许多都会都调解了公积金贷款政策，许多购房者在使用公积金贷款的时辰却发明本身的公积金其实不能贷出抱负的额度，那末公积金贷款能贷几多？下面卡宝宝为各人先容2018年公积金贷款的额度及计较体式格局。

　　2018年公积金贷款额度是几多？

　　一、假如使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款限额40万元。伉俪组合住房公积金贷款的，贷款限额60万元。公积金贷款年限为30年。其住房公积金贷款额度的计较，要按照还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额以及贷款限额四个前提来确定，按四个前提算出的就是借款人的可贷金额。

　　二、计较要领以下：

　　①根据还贷能力计较的贷款额度：借款人月工资总额＋借款人地点单元住房公积金月缴存额）×还贷能力系数——借款人现有贷款月应还款总额］×贷款刻日（月）。伉俪两边贷款额度的计较公式为：（伉俪两边月工资总额＋伉俪两边地点单元住房公积金月缴存额）×还贷能力系数——伉俪两边现有贷款月应还款总额］×贷款刻日（月）。此中还贷能力系数为40％。月工资总额＝公积金月缴额÷（单元缴存比例＋小我私家缴存比例）。

　　②假如根据衡宇价格计较的贷款额度，其计较公式为：贷款额度＝衡宇价格×贷款成数；采办商品住房、限价商品住房、定向安设经济合用住房、定向发卖经济合用房或者私产住房。采办公有现住房的，贷款额度不跨越所购衡宇价格的70％；在屯子团体地盘上制作、翻建、年夜修自有住房的，贷款额度不跨越其所需用度的70％。

　　③根据住房公积金账户余额计较的贷款额度，其采办限价商品住房或者经济合用住房，贷款额度不患上高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额的20倍，住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计较。

　　卡宝宝提示：公积金贷款的额度还遭到贷款年限、小我私家收入、春秋等的限定。小我私家假如想要使用公积金贷款，没关系先相识地点都会公积金贷款的额度和计较公式，以便得到较高的贷款额度，为本身省去一些利钱。

免费加盟代理请联系于经理17601315811（有返佣）

Tags：

转载请标注：信息网——公积金额度不敷用组合贷？99%的人易纰漏四个限